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家有遗产如何规划理财
    小严今年24岁,未婚,在某企业担任普通职员,月工资2500元左右,单位有社保和意外险;除此之外,小严还有一份保额为10万元的重大疾病险,年缴保费2000元,缴费期限为20年。小严还有个20岁的弟弟,目前正在读大学,每年花销在12000元左右。

    因为一场车祸,小严的父母双双去世,虽然继承了父母留下的24万财产和房子,但作为哥哥的小严,为了挑起抚养弟弟的重担,小严认为自己必须尽早理财。

    分析:把24万元遗产定期存在银行里,当时的年利率为3.4%,这部分资产需要很好的保值增值。虽然小严处于单身期,风险承受能力应较高,但考虑到小严还要照顾弟弟,因此不宜投资于过高风险的品种。小严平均每月的开销至少在2000元以上,已占自己收入的80%以上,资金结余较少。

    建议:1、把24万元定期存款取出,留存1万元在银行存款做为紧急备用金已足够。其余资金分别投资到银行理财产品、基金、股市中。其中投资股票的资金比例不超过10%,即2.4万,投资回报率大概在每年10%以上;其余30%的资金投资到基金市场,可购买一些债券型基金和股票型的平衡型基金,投资金额为7.2万元,投资回报率在每年20%以上;剩余13.4万元投资到银行的理财产品,可购买一些投资于新股的产品或股权质押类理财产品,投资风险较小,且目前收益一般在每年5%~9%左右。2、为了给弟弟准备教育资金,建议用每月节余的500元做基金定投,最好投资于股票型基金,投资回报率维持在每年7%左右。 记者丁珺
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